Federalne instytucje regulacyjne prowadzą dochodzenie w związku z oskarżeniami dwóch informatorów, którzy twierdzą, że popularna platforma płatności mobilnych Cash App i podmioty świadczące usługi transakcyjne dla jej użytkowników nie przeprowadziły należytej staranności przy identyfikacji klientów, co może otwierać drzwi dla prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych nielegalnych działań. Informatorzy twierdzą, że program Cash App nie miał skutecznych procedur do ustalenia tożsamości swoich klientów.
Informatorzy zgłosili wiele wątpliwych transakcji przeprowadzanych za pośrednictwem Cash App, w tym z podmiotami objętymi sankcjami Urzędu Kontroli Aktywów Zagranicznych Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych oraz z operacjami znanych z handlu osobistymi informacjami i danymi kart kredytowych w celach nielegalnych, a także z zakazanymi dla obywateli USA zagranicznymi stronami hazardowymi. Wśród dużych firm współpracujących z Cash App znajdują się Visa Inc., ogromny procesor płatności, oraz Wells Fargo.
Informatorzy zgłosili swoje skargi do Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), jednostki Departamentu Skarbu USA, która administruje ustawę o poufności bankowej i analizuje transakcje finansowe w celu zwalczania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych nielegalnych działań. FinCEN odmówiło komentarza nt. zgłoszenia. Informatorzy zgłosili również wady dotyczące należytej staranności Cash App do Securities and Exchange Commission (SEC), najważniejszej jednostki regulującej rynki papierów wartościowych, oraz do Commodities Futures Trading Commission (CFTC), zajmującej się zwalczaniem oszustw na rynku aktywów cyfrowych.
Informatorzy uważają, że brak należytej staranności wobec klientów Cash App niesie ryzyko dla akcjonariuszy firmy-matki Block Inc., gigantycznej firmy fintechowej założonej przez Jacka Dorseya, współzałożyciela Twittera. Podobnie jak dla Marqeta Inc., startupu fintechowego działającego jako pośrednik w przekazywaniu środków dla transakcji Cash App, i dla Visa Inc., który wystawia kartę Cash Card. Informatorzy uważają, że akcjonariusze tych trzech firm nie zostali odpowiednio poinformowani o ryzyku związanym z działalnością Cash App.
Sprawa Cash App podnosi ogólne obawy dotyczące braków w systemach antyprania pieniędzy. W związku z tym Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) zasugerował wprowadzenie przepisów, które wymagałyby od doradców inwestycyjnych wprowadzenia systemów zapobiegających praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz zgłaszania podejrzanych transakcji do agencji. Obecnie doradcy inwestycyjni nie są objęci tymi wymaganiami, choć zarządzają bilionami dolarów.
Sprawa Cash App pokazuje, że płatności mobilne niosą ze sobą ryzyko zarówno dla użytkowników, jak i dla systemu finansowego. Regulatorzy są zaniepokojeni coraz częstszym wykorzystywaniem aplikacji płatniczych przez przestępców do unikania prawa, np. prania skradzionych funduszy pomocy związanych z pandemią COVID-19. Istnieje więc pilna potrzeba zaostrzenia kontroli i przepisów dotyczących takich platform płatności mobilnych, aby chronić interesy osób korzystających z tych usług oraz zapobiegać wykorzystywaniu ich w nielegalnych działaniach.
Sekcja FAQ na podstawie głównych tematów i informacji przedstawionych w artykule:
1. Jakie oskarżenia są przedmiotem dochodzenia federalnych instytucji regulacyjnych?
Dochodzenie dotyczy oskarżeń dwóch informatorów, którzy twierdzą, że popularna platforma płatności mobilnych Cash App i podmioty świadczące usługi transakcyjne dla jej użytkowników nie przeprowadziły należytej staranności przy identyfikacji klientów, co może otwierać drzwi dla prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych nielegalnych działań.
2. Jakie problemy identyfikacji klientów zostały zgłoszone?
Informatorzy twierdzą, że program Cash App nie miał skutecznych procedur do ustalenia tożsamości swoich klientów.
3. Jakie wątpliwości dotyczą transakcji przeprowadzanych za pośrednictwem Cash App?
Informatorzy zgłosili wiele wątpliwych transakcji, w tym z podmiotami objętymi sankcjami Urzędu Kontroli Aktywów Zagranicznych Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych, operacji związanych z handlem osobistymi informacjami i danymi kart kredytowych w celach nielegalnych oraz transakcji z zagranicznymi stronami hazardowymi, które są zabronione dla obywateli USA.
4. Które instytucje otrzymały skargi informatorów?
Informatorzy zgłosili swoje skargi do Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), Securities and Exchange Commission (SEC) i Commodities Futures Trading Commission (CFTC).
5. Jakie ryzyko niesie brak należytej staranności wobec klientów Cash App?
Informatorzy uważają, że brak odpowiedniej staranności wobec klientów Cash App niesie ryzyko dla akcjonariuszy takich firm jak Block Inc., Marqeta Inc. i Visa Inc., którzy nie zostali odpowiednio poinformowani o ryzyku związanym z działalnością Cash App.
6. Jakie zalecenia FinCEN przedstawiło w związku z tym przypadkiem?
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) zasugerował wprowadzenie przepisów, które wymagałyby od doradców inwestycyjnych wprowadzenia systemów zapobiegających praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz zgłaszania podejrzanych transakcji do agencji.
7. Dlaczego istnieje potrzeba zaostrzenia kontroli i przepisów dotyczących płatności mobilnych?
Sprawa Cash App pokazuje, że płatności mobilne niosą ryzyko zarówno dla użytkowników, jak i dla systemu finansowego. Przestępcy coraz częściej wykorzystują aplikacje płatnicze do unikania prawa, włączając w to pranie skradzionych funduszy związanych z pandemią COVID-19. W związku z tym istnieje pilna potrzeba zaostrzenia kontroli i przepisów dotyczących takich platform płatności mobilnych, aby chronić interesy użytkowników i zapobiegać nielegalnym działaniom.
Definicje kluczowych terminów i żargonu użytych w artykule:
– Pranie pieniędzy: proces ukrywania pochodzenia nielegalnie uzyskanych środków finansowych poprzez różne transakcje i działania mające na celu ukrycie ich źródła.
– Finansowanie terroryzmu: dostarczanie środków finansowych na potrzeby prowadzenia działań terrorystycznych.
– Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN): jednostka Departamentu Skarbu USA odpowiedzialna za zwalczanie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu poprzez analizę transakcji finansowych i ściganie ich uczestników.
– Securities and Exchange Commission (SEC): agencja rządowa odpowiedzialna za regulację rynków papierów wartościowych w USA.
– Commodities Futures Trading Commission (CFTC): agencja rządowa odpowiedzialna za regulację rynków aktywów cyfrowych.
Sugerowane powiązane linki do głównej domeny:
– Block Inc.
– Marqeta Inc.
– Visa Inc.
– Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
– Securities and Exchange Commission (SEC)
– Commodities Futures Trading Commission (CFTC)