벌어진 급여 액세스(Earned Wage Access, EWA) 기술은 직원들이 월급 지급 사이사이 재정을 관리하는 방식을 변화시키고 있습니다. 남 캐롤라이나 출신인 애나 브랜치는 근무 시간이 줄어들면서 ‘EarnIn’이라는 앱을 적극적으로 이용하게 되었습니다. 그녀는 타겟 광고가 정확하게 그녀의 재정적 필요를 묘사하며 최대 100달러까지의 선불을 다음 월급날에 상환할 수 있다는 약속을 한 EarnIn에 이용자가 되었다는 내용을 전해주었습니다.
브랜치의 이야기는 근로자들 사이에서 일반적인 것이며, 그녀는 현재도 EWA 서비스를 매달 이용하여 현금 흐름 요구를 해결하고 있습니다. 데이브, 브리짓, DailyPay 등 다양한 선택사항이 있지만, 이러한 서비스들은 직원들에게 작은 단기 대출을 제공하는 공통된 목표를 공유하고 있습니다. Datos Insights 데이터에 따르면, 이러한 앱들의 거래 규모는 2018년부터 2020년까지 32억 달러에서 95억 달러로 급증하였습니다.
재정적 유연성의 매력은 이러한 앱의 성장 이야기에서 중심적인 위치를 차지하고 있으며, 아마존 및 월마트와 같은 기업들이 서로 다른 수수료 체계를 갖는 앱을 급여 체계에 통합하는 상황이다. 이러한 플랫폼 중 일부는 매달 구독료 및 즉시 송금 수수료 등 적지만 비교적 더 느리지만 무료로 송금해주는 서비스를 제공하면서 상당한 수수료를 부과하고 있습니다.
편리함과 월급 당일 대출과 같은 전통적인 신용 문제 회피와 같은 주장 속에서, EWA 앱들이 현대 기술을 말로든 페일데이 로얄와 같은 급여 우려에 이르는 우려가 있습니다. 셰리 윌킨스와 같은 직원들은 월급을 즉시 받기 위해 DailyPay를 사용하지만, 수수료가 그녀의 수입의 상당 부분을 소각하고 있다.
EWA의 재정 생태계는 혜택과 함정으로 얽힌 복잡한 그림으로 드러나고 있습니다. 신용 조회 및 이자 회피와 함께 사용자들은 종종 이러한 앱에 의존감을 느끼는데, 이것이 최종적으로 금융 솔루션을 제공하지 않을 수도 있다는 것이 금융 건강 네트워크의 매트 발의 주장입니다. 그러나 이러한 서비스들의 인기는 계속해서 증가하고 있으며, 이러한 서비스는 지출과 급여 주기의 이중화에 직면하는 수백만 명에게 필수적인 현금 유동성 격차를 제공하고 있습니다.
중요 질문 및 답변:
금융 앱이 근로자들에게 제공하는 다리 대출이란 무엇인가요?
금융 앱에서 근로자들에게 제공하는 다리 대출은 즉시 현금 유동성 격차를 매꿀 목적으로 고안된 작고 단기적인 대출입니다. 이 대출은 종종 직원이 이미 벌어들인 월급 금액에 상응하나 아직 받지 않은 급여를 보충하는 것을 목적으로 합니다. 이 대출은 월급 주기 사이에서 ‘다리’ 역할을 하도록 고안되었습니다.
금융 앱이 다리 대출을 제공하는 데 관련된 주요 도전 요인은 무엇인가요?
근로자들이 이러한 서비스에 지나치게 의존함으로써 빚의 사이클로 빠질 수 있는 가능성과 관련된 주요 도전 요인이 있습니다. 이후 일정 금액을 빌릴 시 발생할 수 있는 수수료 문제가 있습니다. 또 다른 도전은 이러한 서비스가 실제로 금융 안정을 촉진하는지 단기적인 해결책을 제공하는지에 대한 문제입니다.
이러한 유형의 금융 앱을 둘러싸고 있는 논란은 무엇인가요?
네, 논란이 있습니다. 비록 이러한 앱들은 신용 대출보다 훨씬 편리하고 저렴한 대안을 제공하지만, 여전히 빚과 재정 의존의 사이클로 이어질 수 있습니다. 수수료 투명성에 대한 우려와 직원들이 이러한 서비스를 과도하게 이용할 위험에 대한 우려가 있습니다.
다리 대출을 제공하는 금융 앱의 장점은 무엇인가요?
장점은 즉시 벌어들인 돈에 접근하여 직원들이 고급 이자 신용 옵션을 사용하지 않고 예기치 못한 지출을 관리하는 데 도움을 줄 수 있다는 점입니다. 이러한 서비스는 역자금 요금과 지불 연체 패널티를 피하도록 스스로 조직화하도록 장려할 수 있습니다.
단점은 무엇인가요?
단점 중에는 대출한 금액과 관련하여 높은 수수료와 함께 수수료가 발생할 수 있는 가능성이 있습니다. 직원들이 이러한 현금 선수금에 의존성을 만들어 낼 수 있고, 이를 통해 금전적으로 건전하지 않을 정도까지 정기적으로 이러한 선수금에 의존해 장기 적으로 빚의 사이클에 빠지는 가능성이 있습니다.
권장하는 관련 링크:
Earned Wage Access 및 비슷한 금융 서비스에 대해 더 알고 싶다면 소비자 금융 보호국(CFPB)을 방문하여 소비자 금융 제품에 대한 정보를 확인할 수 있습니다: 소비자 금융 보호국.
참고: 핀테크와 금융 규제의 신속한 변화로 인해 제공된 정보는 새로운 데이터, 연구 결과 또는 정책 업데이트에 기반하여 변경될 수 있습니다. 제공된 링크는 참조용이며 특정 서비스를 보증하지 않거나 해당 도메인의 콘텐츠 전체를 대표하는 것은 아닙니다.
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