I ei slåande bevegelse for å gniste eigedomsinnkjøp, har Qingdao Jiaozhou kunngjort eit slåande lågt forskotstilbod for heimseljarar, som potensielt kan redusere oppstartsutgiftene til berre ein handfull prosentpoeng. Ein kalkulering viser at med eigedomsprisar som ligg mellom fem og seks tusen yuan per kvadratmeter i Jiaozhou, kan ein kjøpar sikre seg ein eigedom med eit forskot på berre tretti til førti tusen yuan. Politikken er nyskapande og gjer eigedomsomsetning meir tilgjengeleg for eit breiare spekter av kjøparar.
Kontrasterande eigedomsprisar viser dagens marknadsforhold, med bustadar så nært som 50 kilometer sør for Tiananmen Square i Gu’an prisa til berre to hundre tusen yuan for ein sytti kvadratmeter eigedom. På den andre sida har bustadsprisane i Hegang i Nord-Kina sunket frå åtti til seksti tusen yuan per eigedom. Sjølv om ulike nye politikkar har som mål å vitalisere marknaden, har salen vore laber på best.
Mens byar som Shanghai opplever ein bølge av marknadsaktivitet, har bruktmarknaden i Beijing og Shenzhen sett ei revitalisering, sjølv om dei nye eigedommene heng etter. Andre byar som Guangzhou og Hangzhou registrerte ein beskjeden oppgang, men den generelle marknadstemperaturen kan ikkje beskrivast som heitt. For noverande eigarar av eigedommar tilbyr dei nyleg politikkane lite støtte, og etterlet dei i navigering av dei høge rentesatsane på eksisterande heimelån.
Store skilnader i rentesatsar mellom nye og eksisterande bustadlån har kome til syne, der nokre prosjekt i Guangzhou skryt av minimum førstegongs heimelån med ein rentesats på berre 3,15%, ein markant forskjell frå dei tradisjonelle satsane på om lag 4,2%. Over ein periode på tretti år samlast skilnaden til ein stor sum, og understrekar det økonomiske presset på noverande eigarar.
Innovative bankprodukt er i ferd med å kome fram, som det «rente-først, hovudsum-seinare» låneretur-alternativet frå bankar som China Construction Bank og Industrial Bank, som lettar på den umiddelbare økonomiske byrden på lånetakarar. Desse lånane tilbyr moglegheita til å tilbakebetale hovudsummen til betydeleg reduserte månadsbeløp i dei innleiande åra.
Likevel, til tross for krav om lågare rentesatsar på eksisterande lån, har spesifikke lokale styresmakter, som i Shenzhen, gjort det klart at lån som vart gitt før ein viss dato ikkje vil gagne av noko reduksjon. Nokre eigarar, med god likviditet, har valt å betale ut generelt lån tidleg, som eit vitnemål om deira ønske om å redusere rentebyrden og kanskje ei refleksjon av oppfatninga om at noverande politikkar tydeleg favoriserer nye eigedomskjøp. Bankar kan ende opp med å møte realiteten om reduserte renteinntekter med mindre politikkane blir tilpassa for å tilskynde eigarar til å behalde dei noverande lånene sine.
Det nyskapande finansieringstrekket i Qingdao Jiaozhou speglar ei breiare tendens der lokale styresmakter i Kina eksperimenterer med ulike tiltak for å styrke eigedoms-marknaden. Eigedomssektoren har tradisjonelt vore ein betydeleg bidragsytar til Kinas økonomiske vekst, men marknaden har opplevd ustabiliet, og veksten har bremst dei siste åra.
Nøkkelsspørsmål og svar:
Q: Kva er dei potensielle implikasjonane av Qingdao Jiaozhou si nyskapande finansiering for heimseljarar?
A: Dette initiativet kan gjere eigedomsomsetning meir oppnåeleg for enkeltpersonar som elles ikkje har råd til den typiske forskuddsbetalinga, og dermed potensielt stimulere den lokale eigedomsmarknaden.
Q: Kva er dei viktigaste utfordringane knytte til innovativ finansiering av eigedom i Kina?
A: Utfordringar inkluderer risikoen for å skape ein bustadboble, mogleg auke i gjeld for forbrukarar, og den økonomiske berekrafta til slike insentiv både for bankar og lokale styresmakter.
Q: Kva kontroversar kan oppstå frå å tilby lågare rentesatsar på nye lån samanlikna med eksisterande lån?
A: Noverande eigarar kan føle seg straffa for å ha sikra lån til høgare rentesatsar, og det kan vere krav om rettferdig behandling av nye og eksisterande lån.
Fordelar og ulemper:
Fordelar:
– Auka rådlegheit for potensielle nye heimseljarar.
– Stimulering av eigedomsmarknaden i Qingdao Jiaozhou.
– Nyskaping i bankprodukt kan gi midlertidig økonomisk lindring.
Ulemper:
– Kan potensielt føre til ein bustadboble viss etterspurnaden er kunstig auka.
– Noverande eigarar er i ulempe med høgare rentesatsar på eksisterande lån.
– Slike politikkar kan oppmuntre til høgare nivå av gjeld hos forbrukarar.
Relatert til den breiare tematikken om finansiering og eigedomsmarknaden i Kina, er respekterte kjelder for vidare informasjon:
– China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC) på CBIRC.
– Ministry of Housing and Urban-Rural Development of the People’s Republic of China på MOHURD.
– The National Bureau of Statistics of China på NBS.
Det er viktig å merke seg at suksessen til nyskapande finansieringsmetodar for å stimulere marknaden utan å føre til ein krise, avheng av balansert reguleringsoversikt og økonomisk risikostyring av kinesiske styresmakter og finansinstitusjonar.
The source of the article is from the blog scimag.news