La industria de servicios de préstamos, especialmente en los mercados emergentes, ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. PayJoy, una startup con base en San Francisco, es una de las empresas líderes en esta industria. Ofrecen un enfoque único en préstamos, al ofrecer compras ahora y paga mientras avanza para teléfonos inteligentes, dirigidos a los aproximadamente 3 mil millones de adultos en todo el mundo que carecen de crédito.
Uno de los principales problemas en torno a los préstamos en los mercados emergentes es la falta de acceso a servicios financieros tradicionales. Muchas personas en estos mercados no tienen cuentas bancarias ni historiales de crédito formales, lo que dificulta la obtención de préstamos. PayJoy aborda este desafío al reunirse con los clientes donde se encuentren y guiarlos hacia servicios financieros. Este enfoque ha ayudado a millones de personas desfavorecidas, como Lerato Motloung en Johannesburgo, a obtener acceso al crédito y a la conectividad digital.
Para garantizar la transparencia y prácticas justas de préstamos, PayJoy cobra un recargo sobre los precios de los teléfonos, pero revela el precio completo por adelantado a los clientes. Esta transparencia permite a los usuarios tomar decisiones informadas y les da la opción de devolver el teléfono y salir sin deudas en cualquier momento. Al evitar prácticas predatorias y enfocarse en préstamos responsables, PayJoy puede construir confianza con sus clientes.
El éxito de PayJoy en la industria es evidente en su crecimiento destacado. De los $10 millones iniciales en préstamos introducidos en 2020, la empresa alcanzó una tasa anualizada de más de $300 millones en el cuarto trimestre de 2023. Este crecimiento ha sido respaldado por una financiación significativa, con PayJoy asegurando $150 millones en financiación de capital de serie C y $210 millones en financiamiento de deuda.
La compañía opera en siete países de América Latina, India, África y Filipinas, y ha otorgado más de $2 mil millones en crédito hasta la fecha. En México, lanzaron la Tarjeta PayJoy en 2023, lo que permite que los pagos exitosos de los préstamos de smartphones otorguen a los clientes una línea de crédito renovable. El uso de ciencia de datos y aprendizaje automático por parte de PayJoy también ha desempeñado un papel crucial en evaluación de la solvencia crediticia y en la reducción de los índices de incumplimiento, lo que hace que el crédito sea más asequible para sus clientes.
Además de su impacto financiero, PayJoy ha avanzado en el empoderamiento de las mujeres, con un 47% de sus clientes siendo mujeres. La empresa también se enfoca en proporcionar acceso al crédito a nuevos usuarios de smartphones y personas que obtienen su primer dispositivo, lo que contribuye aún más a la conectividad digital y a las oportunidades económicas en los mercados emergentes.
Con su visión de inclusión financiera y su impresionante trayectoria de crecimiento, PayJoy está preparado para seguir generando un impacto significativo en las comunidades desfavorecidas de todo el mundo.
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