Con el creciente aumento de aplicaciones y servicios de pago entre particulares (P2P), se ha producido un aumento en las transacciones con tarjetas de crédito, lo que se ha acelerado aún más con la introducción de pagos en tiempo real en Estados Unidos.
A medida que este panorama de pagos en constante evolución avanza, los estafadores buscan nuevas formas de explotar a personas desprevenidas, y el fraude autorizado de transferencias de pago (APP, por sus siglas en inglés) se ha convertido en un elemento común en sus tácticas.
Según una publicación en el blog del Banco de la Reserva Federal de Atlanta del 29 de enero, los casos de fraude APP, en los que un criminal engaña a una persona o empresa para que transfiera fondos a su cuenta, requieren «cambios en nuestros programas educativos, técnicas de mitigación y enfoques de protección al consumidor».
Esto es especialmente significativo porque la Regulación E de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), que abarca en general los pagos P2P o móviles y resuelve disputas entre consumidores y bancos, solo se aplica a pagos no autorizados.
«Las regulaciones no ofrecen protección cuando el titular de una cuenta es engañado para autorizar o autoriza erróneamente el envío de dinero a criminales», afirmó Jessica Washington, vicepresidenta de Riesgo de Pagos Minoristas del Foro de Riesgos de Pagos Minoristas del Banco de Atlanta, en la publicación del blog.
En el Reino Unido, el fraude APP también representa un desafío importante, superando a otros tipos de delitos en términos de frecuencia.
Según los últimos datos del Regulador de los Sistemas de Pago del Reino Unido, el fraude APP representó un asombroso 40% de todas las pérdidas relacionadas con el fraude en 2022, y el Banco Trustee Savings (TSB) reembolsó solo más del 90% del valor total de las pérdidas por fraude APP de ese año. Nationwide, HSBC y Barclays también reembolsaron una parte de los fondos, en un 78%, 73% y 70% respectivamente.
El año pasado, Mastercard se asoció con nueve bancos del Reino Unido, incluidos Lloyds Bank, NatWest, Monzo y TSB, para combatir el fraude utilizando la herramienta de detección de fraudes impulsada por inteligencia artificial de la compañía, que permite la detección en tiempo real del fraude en los pagos y el bloqueo del pago antes de que salga de la cuenta de la víctima.
TSB, uno de los primeros bancos en adoptar la herramienta de riesgo de fraude para consumidores de Mastercard, informó de una mejora en la detección de fraudes solo cuatro meses después de la implementación. El banco experimentó un aumento significativo en los pagos de fraudes bloqueados, estimando un ahorro anual de casi £100 millones en todo el Reino Unido.
Esta historia de éxito se alinea bien con una investigación reciente de PYMNTS Intelligence, que destaca que debido a la creciente complejidad del fraude, las instituciones financieras están destinando recursos para fortalecer sus sistemas de detección y gestión de fraudes.
El estudio reveló que más del 70% de las instituciones financieras con activos de al menos $5 mil millones utilizaron soluciones basadas en inteligencia artificial y aprendizaje automático para combatir el fraude el año pasado, en comparación con el 34% en 2022. Además, los resultados de la investigación mostraron que casi todas las empresas con activos superiores a $100 mil millones utilizaron tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático.
Otras tecnologías comúnmente utilizadas incluyen APIs de prevención de fraudes, autenticación multifactor basada en red y autenticación adaptativa. Específicamente, el 90% de las instituciones financieras utilizan APIs de prevención de fraudes, mientras que el 80% ha implementado tanto la autenticación adaptativa como la autenticación multifactor basada en red.
Es alentador ver que las instituciones financieras que aprovechan estas tecnologías avanzadas «probablemente experimenten una disminución en su tasa de fraude general y es menos probable que vean un aumento en su tasa de fraude general», como se enfatiza en el informe.
Preguntas frecuentes (FAQ) basadas en los temas clave e información presentada en el artículo:
P1: ¿Qué son las estafas de fraude autorizado de transferencias de pago (APP)?
R1: Las estafas de fraude autorizado de transferencias de pago (APP, por sus siglas en inglés) se refieren al fraude en el que un criminal engaña a una persona o empresa para que transfiera fondos a su cuenta.
P2: ¿Cuáles son las consecuencias del fraude APP?
R2: El fraude APP puede causar pérdidas significativas para las víctimas, y las regulaciones financieras a menudo no brindan protección en caso de este tipo de fraude.
P3: ¿Qué países enfrentan desafíos significativos con el fraude APP?
R3: Estados Unidos y Reino Unido son países donde el fraude APP plantea desafíos importantes.
P4: ¿Qué instituciones financieras están tomando medidas para combatir el fraude APP?
R4: Mastercard se ha asociado con bancos del Reino Unido como Lloyds Bank, NatWest, Monzo y TSB para utilizar herramientas de detección de fraude en tiempo real.
P5: ¿Qué tecnologías se utilizan para combatir el fraude?
R5: Las instituciones financieras utilizan tecnologías como inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático (ML), APIs de prevención de fraudes, autenticación multifactor basada en red y autenticación adaptativa.
Enlaces relacionados sugeridos al dominio principal:
– Banco de la Reserva Federal de Atlanta
– Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
– Mastercard
Definiciones de términos clave y jerga utilizada en el artículo:
– P2P: Pagos entre particulares: un sistema de pago que permite a las personas enviar fondos entre sí sin la participación de intermediarios financieros tradicionales.
– Pagos en tiempo real: Pagos que se procesan y entregan al instante, permitiendo transferencias rápidas de fondos.
– Regulación E: Una regulación financiera de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en Estados Unidos que establece derechos y obligaciones relacionados con los pagos electrónicos, incluyendo transacciones P2P.
– Trustee Savings Bank (TSB): Un banco del Reino Unido que ofrece servicios de banca personal y empresarial.
The source of the article is from the blog coletivometranca.com.br