I ein slåande tiltak for å stimulere til kjøp av eigedom, har Qingdao Jiaozhou kunngjort eit svært lågt forskotstilbod for heimkjøparar, som potensielt kan redusere oppstartskostnader til berre ei handfull prosent. Ein berekning viser at med eigendomsprisar mellom fem til seks tusen yuan per kvadratmeter i Jiaozhou, kan ein kjøpar sikre seg ei eigedom med eit forskot på berre tretti til førti tusen yuan. Politikken er banebrytande, og gjer eigedomseige meir tilgjengeleg for eit breiare spekter av kjøparar.
Kontrasterande eigendomsprisar viser fram dagens marknadstilhøve, der bustadar så nær som 50 kilometer sør for Tiananmen Square i Gu’an er prisa til berre to hundre tusen yuan for ein eigedom på sytti kvadratmeter. På den andre sida har bustadsprisane i Hegang i Nordaust-Kina falle frå åttito til seksti tusen yuan per eigedom. Sjølv om ulike nye politikkar har som mål å vitalisere marknaden, har salsaktiviteten vore dårleg på best.
Medan byar som Shanghai opplever ein oppgang i marknadsaktivitet, har brukte heimar i Beijing og Shenzhen fått ein auke, men nye bustader heng etter. Andre byar som Guangzhou og Hangzhou har registrert ein moderat oppsving, men den generelle marknadstilhøvet kan ikkje beskrivast som heitt. For noverande eigarar av eigedommar, tilbyr dei nye politikkane lite støtte, og dei må handtere dei høge rentesatsane på eksisterande heimelån.
Vesentlege skilnader i rentesatsar mellom nye og eksisterande bustadlån har kome fram, der nokre prosjekt i Guangzhou skryt av ein minsteførste heimelånsrentesats så låg som 3,15%, ein markant skilnad frå dei tradisjonelle satsane på om lag 4,2%. Over ein periode på tretti år akkumulerer skilnaden til ein betydeleg sum, noko som understrekar det økonomiske presset på noverande eigarar.
Innovative bankprodukt dukkar opp, som «rente-først, hovudstad-seinare» lånebetalingsalternativ frå bankar som China Construction Bank og Industrial Bank, som lettar den umiddelbare økonomiske byrden for utlånarar. Desse lånemoglegheitene tilbyr moglegheita til å tilbakebetale hovudstolen med betydeleg reduserte månadsbetalinger i løpet av dei første åra.
Likevel, til tross for oppmodingar om lavare rentesatsar på eksisterande lån, har spesifikke lokale styresmakter, som i Shenzhen, gjort det klart at lån som vart gitt før ein viss dato ikkje vil nyte godt av nokon reduksjon. Nokre eigarar, med rikelig med likviditet, har valt å tilbakebetale boliglåna sine tidleg, eit vitnemål om deira ønske om å redusere rentebyrden og kanskje ei refleksjon av oppfatninga om at noverande politikk favoriserer nye eigendomskjøp. Bankar kan måtte møte realiteten med reduserte renteinntekter med mindre politikkar blir justert for å tilskynde eigarar til å halde på dei noverande lånene sine.
Den innovative finansieringstiltaket i Qingdao Jiaozhou speglar ein breiare trend med lokale styresmakter i Kina som eksperimenterer med ulike tiltak for å stimulere eigedomsmarknaden. Eigedomsektoren har tradisjonelt vore ein betydeleg bidragsytar til Kinas økonomiske vekst, men marknaden har opplevd ustabilitet, og veksten har avtatt dei siste åra.
Nøkkelspørsmål og svar:
Spørsmål: Kva er dei potensielle implikasjonane av den innovative finansieringa til Qingdao Jiaozhou for heimkjøparar?
Svar: Dette initiativet kunne gjøre eigedomseige meir oppnåeleg for enkeltpersonar som elles ikkje hadde råd til det typiske forskotet, og dermed potensielt stimulere den lokale eigedomsmarknaden.
Spørsmål: Kva er dei største utfordringane knytt til innovativ finansiering av eigedom i Kina?
Svar: Utfordringar inkluderar risikoen for å skape ei bustadboble, mogleg auka gjeld for forbrukarar og den økonomiske berekrafta av slike insentiv for både bankar og lokale styresmakter.
Spørsmål: Kva kontroversar kan oppstå frå å tilby lavare rentesatsar til nye lån samanlikna med eksisterande?
Svar: Noverande eigarar kan føle seg straffa for å ha sikra lån med høgare rentesatsar, og det kan kome oppmodingar om rettferdig behandling av nye og eksisterande lån.
Fordelar og ulemper:
Fordelar:
– Auka råd for potensielle nye eigarar.
– Stimulering av eigedomsmarknaden i Qingdao Jiaozhou.
– Innovasjon i bankprodukt kan gi midlertidig økonomisk lette.
Ulemper:
– Kan potensielt føre til ein bustadboble om etterspurnaden blir kunstig auka.
– Noverande eigarar er i ulempe med høge rentesatsar på eksisterande lån.
– Slike politikkar kan oppmuntre til høgare gjeldsnivå blant forbrukarar.
Om temaet finansiering og eigedomsmarknaden i Kina, kan pålitelege kjelder for meir informasjon vere:
– China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC) på CBIRC.
– Ministry of Housing and Urban-Rural Development of the People’s Republic of China på MOHURD.
– The National Bureau of Statistics of China på NBS.
Det er viktig å merke seg at suksessen til innovative finansieringsmetodar med å stimulere marknaden utan å føre til ein krise, avheng av balansert regulatorisk tilsyn og økonomisk risikohandtering av kinesiske myndigheiter og finansinstitusjonar.
The source of the article is from the blog procarsrl.com.ar